ஒழுங்கற்ற வருமானத்துடன் சேமிப்பை உருவாக்குதல்: ஒரு உலகளாவிய வழிகாட்டி

தனிநபர் நிதி உலகில் பயணிப்பது சவாலானது, குறிப்பாக நீங்கள் ஒழுங்கற்ற வருமானத்தைக் கையாளும்போது. நீங்கள் ஒரு ஃப்ரீலான்சர், கிக் பணியாளர், பருவகால ஊழியர், அல்லது ஒரு தொழில்முனைவோராக இருந்தாலும், ஏற்ற இறக்கமான வருமான ஓட்டங்கள் பட்ஜெட், சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு செய்வதை கடினமாக்கலாம். இருப்பினும், சரியான உத்திகள் மற்றும் மனநிலையுடன், உங்கள் வருமானம் எவ்வளவு மாறுபட்டதாக இருந்தாலும், நீங்கள் ஒரு உறுதியான நிதி அடித்தளத்தை உருவாக்கி, உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையலாம். இந்த வழிகாட்டி, உலகளாவிய கண்ணோட்டத்தில், ஒழுங்கற்ற வருமானத்துடன் சேமிப்பு மற்றும் நிதிப் பாதுகாப்பை உருவாக்க உதவும் நடைமுறை, செயல்படுத்தக்கூடிய படிகளை வழங்குகிறது.

ஒழுங்கற்ற வருமானத்தின் சவால்களைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

ஒழுங்கற்ற வருமானத்தின் முதன்மைச் சவால் கணிக்க முடியாத தன்மை. அதிக வருவாய் ஈட்டும் மாதங்களைத் தொடர்ந்து குறைந்த வருமானம் கொண்ட காலங்கள் இருக்கலாம். இந்த முரண்பாடு பின்வருவனவற்றை கடினமாக்கலாம்:

• பட்ஜெட்டை உருவாக்குதல்: பாரம்பரிய பட்ஜெட் முறைகள் ஒரு நிலையான வருமான ஓட்டத்தை அனுமானிக்கின்றன, இது உங்கள் வருமானம் மாறுபடும்போது திட்டமிடுவதை கடினமாக்குகிறது.
• தொடர்ந்து சேமித்தல்: ஒழுங்கற்ற வருமானம் சீரற்ற சேமிப்பு பழக்கங்களுக்கு வழிவகுக்கும், இது உங்கள் சேமிப்பு இலக்குகளை அடைவதை கடினமாக்குகிறது.
• கடனை நிர்வகித்தல்: வருமானத்தில் ஏற்படும் ஏற்ற இறக்கங்கள் கடன் செலுத்துதல்களைத் தொடர்வதில் சவாலாக இருக்கலாம், இது நிதி நெருக்கடிக்கு வழிவகுக்கும்.
• எதிர்காலத்திற்காகத் திட்டமிடுதல்: நிலையான வருமானம் இல்லாமல், ஓய்வு, வீட்டு உரிமையாளர் ஆவது அல்லது கல்வி போன்ற நீண்ட கால இலக்குகளுக்குத் திட்டமிடுவது கடினம்.

இருப்பினும், இந்த சவால்கள் சமாளிக்க முடியாதவை அல்ல. முன்கூட்டிய நிதி உத்திகளை மேற்கொள்வதன் மூலம், நீங்கள் இந்த தடைகளைத் தாண்டி பாதுகாப்பான நிதி எதிர்காலத்தை உருவாக்க முடியும்.

படி 1: உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை நுட்பமாகக் கண்காணிக்கவும்

ஒழுங்கற்ற வருமானத்தை நிர்வகிப்பதற்கான முதல் படி உங்கள் பணப்புழக்கத்தைப் புரிந்துகொள்வதாகும். இது உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகள் இரண்டையும் நுட்பமாகக் கண்காணிப்பதை உள்ளடக்குகிறது. இது உங்கள் செலவுப் பழக்கங்கள் மற்றும் வருமான முறைகள் குறித்த தெளிவை வழங்குகிறது.

உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை எவ்வாறு கண்காணிப்பது:

• பட்ஜெட் செயலியைப் பயன்படுத்தவும்: Mint, YNAB (உங்களுக்கு ஒரு பட்ஜெட் தேவை), மற்றும் Personal Capital போன்ற பல பட்ஜெட் செயலிகள் உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை தானாகவே கண்காணிக்க அனுமதிக்கின்றன. சில செயலிகள் ஒழுங்கற்ற வருமானத்தை நிர்வகிப்பதற்காக பிரத்யேகமாக வடிவமைக்கப்பட்ட அம்சங்களையும் வழங்குகின்றன. உங்கள் பிராந்தியத்தில் கிடைக்கும் செயலிகளைப் பயன்படுத்துவதைக் கவனியுங்கள். உதாரணமாக, தென்கிழக்கு ஆசியாவில், பிராந்திய கட்டண நுழைவாயில்களுடன் ஒருங்கிணைக்கப்பட்ட பயன்பாடுகள் மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
• விரிதாள்கள் (Spreadsheets): நீங்கள் ஒரு நேரடியான அணுகுமுறையை விரும்பினால், உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளை கைமுறையாகக் கண்காணிக்க ஒரு விரிதாளை உருவாக்கவும். உங்கள் வருமான ஆதாரங்கள் மற்றும் தொகைகள் அனைத்தையும், அத்துடன் உங்கள் செலவுகளையும், வகையின்படி (எ.கா., வீட்டு வசதி, உணவு, போக்குவரத்து) பட்டியலிடுங்கள்.
• நோட்புக்: உங்கள் செலவினங்களைக் கண்காணிக்க ஒரு எளிய நோட்புக் கூட ஒரு சிறந்த வழியாகும். உங்களுடன் ஒரு சிறிய நோட்புக்கை வைத்துக்கொண்டு ஒவ்வொரு செலவையும் அது நிகழும்போது பதிவு செய்யுங்கள்.

வருமானத்தைக் கண்காணித்தல்

உட்பட அனைத்து வருமான ஆதாரங்களையும் பதிவு செய்வதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்:

• ஃப்ரீலான்ஸ் வேலை
• கிக் பொருளாதார வருவாய்
• வாடகை வருமானம்
• முதலீட்டு வருமானம்
• வேறு ஏதேனும் வருவாய் ஆதாரங்கள்

செலவுகளைக் கண்காணித்தல்

உங்கள் பணம் எங்கு செல்கிறது என்பதைப் பற்றிய நுண்ணறிவுகளைப் பெற உங்கள் செலவுகளை வகைப்படுத்தவும். பொதுவான செலவு வகைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• வீட்டு வசதி (வாடகை அல்லது அடமானம், சொத்து வரி, காப்பீடு)
• பயன்பாடுகள் (மின்சாரம், எரிவாயு, நீர், இணையம், தொலைபேசி)
• உணவு (மளிகைப் பொருட்கள், வெளியே சாப்பிடுவது)
• போக்குவரத்து (கார் கொடுப்பனவுகள், எரிவாயு, பொதுப் போக்குவரத்து)
• சுகாதாரம் (காப்பீட்டு பிரீமியங்கள், மருத்துவக் கட்டணங்கள்)
• கடன் கொடுப்பனவுகள் (கடன் அட்டைகள், கடன்கள்)
• பொழுதுபோக்கு
• தனிப்பட்ட பராமரிப்பு
• சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகள்

படி 2: சராசரி வருமானத்தின் அடிப்படையில் ஒரு யதார்த்தமான பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும்

உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகள் பற்றிய தெளிவான சித்திரம் கிடைத்தவுடன், நீங்கள் ஒரு பட்ஜெட்டை உருவாக்கலாம். உங்கள் வருமானம் ஒழுங்கற்றதாக இருப்பதால், உங்கள் அதிக வருவாய் ஈட்டும் மாதங்களை விட, உங்கள் சராசரி வருமானத்தின் அடிப்படையில் உங்கள் பட்ஜெட்டை அமைப்பது முக்கியம். இந்த அணுகுமுறை நிலையான நிதிப் பழக்கங்களை ஊக்குவிக்கிறது.

உங்கள் சராசரி வருமானத்தைக் கணக்கிடுங்கள்

உங்கள் சராசரி வருமானத்தைக் கணக்கிட, குறைந்தது மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களுக்கு உங்கள் வருமானத்தைக் கண்காணிக்கவும். இந்தக் காலகட்டத்தில் உங்கள் மொத்த வருமானத்தைக் கூட்டி மாதங்களின் எண்ணிக்கையால் வகுக்கவும். இது உங்கள் சராசரி மாத வருமானத்தின் நியாயமான மதிப்பீட்டை உங்களுக்கு வழங்கும்.

உதாரணம்:

ஆறு மாதங்களில் நீங்கள் பின்வரும் தொகைகளை ஈட்டியதாகக் கொள்வோம்:

• மாதம் 1: $3,000
• மாதம் 2: $1,500
• மாதம் 3: $2,000
• மாதம் 4: $4,000
• மாதம் 5: $1,000
• மாதம் 6: $2,500

மொத்த வருமானம்: $14,000

சராசரி மாத வருமானம்: $14,000 / 6 = $2,333.33

இந்த சராசரி வருமானத்தை உங்கள் பட்ஜெட்டின் அடிப்படையாகப் பயன்படுத்தவும்.

அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்

உங்கள் பட்ஜெட்டை உருவாக்கும்போது, வீட்டு வசதி, பயன்பாடுகள், உணவு மற்றும் போக்குவரத்து போன்ற அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள். இவை ஒவ்வொரு மாதமும் நீங்கள் ஈடுகட்ட வேண்டிய பேரம் பேச முடியாத செலவுகள். உங்கள் சராசரி வருமானத்தின் அடிப்படையில் ஒவ்வொரு அத்தியாவசிய செலவிற்கும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை ஒதுக்குங்கள்.

மாறிவரும் செலவுகளுக்கு நிதியை ஒதுக்குங்கள்

உங்கள் அத்தியாவசிய செலவுகளை ஈடுகட்டிய பிறகு, பொழுதுபோக்கு, வெளியே சாப்பிடுவது மற்றும் தனிப்பட்ட பராமரிப்பு போன்ற மாறிவரும் செலவுகளுக்கு நிதியை ஒதுக்குங்கள். இந்தச் செலவுகளைக் கவனத்தில் கொண்டு, அவற்றை நியாயமான வரம்புகளுக்குள் வைத்திருக்க முயற்சி செய்யுங்கள். உங்கள் வருமானம் குறைவாக இருக்கும் மாதங்களில் அத்தியாவசியமற்ற செலவுகளைக் குறைப்பதைக் கவனியுங்கள்.

ஒரு வழிகாட்டியாக 50/30/20 விதி

ஒழுங்கற்ற வருமானத்துடன் கூட, பட்ஜெட் திட்டமிடலுக்கான ஒரு பயனுள்ள கட்டமைப்பு 50/30/20 விதியாகும்:

• தேவைகளுக்கு 50%: வீட்டு வசதி, உணவு, பயன்பாடுகள் மற்றும் போக்குவரத்து போன்ற அத்தியாவசிய செலவுகள்.
• விருப்பங்களுக்கு 30%: பொழுதுபோக்கு, வெளியே சாப்பிடுவது மற்றும் பொழுதுபோக்குகள் போன்ற விருப்பச் செலவுகள்.
• சேமிப்பு மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலுக்கு 20%: இதில் அவசரகால நிதி பங்களிப்புகள், ஓய்வூதிய சேமிப்புகள் மற்றும் கடன் கொடுப்பனவுகள் அடங்கும்.

உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் மற்றும் நிதி இலக்குகளின் அடிப்படையில் இந்த சதவீதங்களை சரிசெய்யவும். முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், நீங்கள் தொடர்ந்து சேமித்து கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை உறுதி செய்வதாகும்.

படி 3: ஒரு அவசரகால நிதியை உருவாக்குங்கள்

ஒழுங்கற்ற வருமானம் உள்ள எவருக்கும் அவசரகால நிதி மிகவும் முக்கியமானது. இது எதிர்பாராத செலவுகள் அல்லது வருமானப் பற்றாக்குறையை ஈடுகட்ட ஒரு நிதிப் பாதுகாப்பு வலையை வழங்குகிறது. எளிதில் அணுகக்கூடிய சேமிப்புக் கணக்கில் குறைந்தது மூன்று முதல் ஆறு மாதங்களுக்குத் தேவையான அத்தியாவசியச் செலவுகளைச் சேமிப்பதை நோக்கமாகக் கொள்ளுங்கள்.

உங்கள் அவசரகால நிதி இலக்கைக் கணக்கிடுங்கள்

உங்கள் அவசரகால நிதி இலக்கைக் கணக்கிட, உங்கள் சராசரி மாத அத்தியாவசியச் செலவுகளைத் தீர்மானிக்கவும். உங்கள் இலக்கு அவசரகால நிதி இருப்பைப் பெற இந்தத் தொகையை மூன்று முதல் ஆறால் பெருக்கவும்.

உதாரணம்:உங்கள் சராசரி மாத அத்தியாவசியச் செலவுகள் $1,500 என்றால், உங்கள் அவசரகால நிதி இலக்கு:

• 3 மாதங்கள்: $1,500 x 3 = $4,500
• 6 மாதங்கள்: $1,500 x 6 = $9,000

உங்கள் அவசரகால நிதியை உருவாக்குவதற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்

உங்கள் அவசரகால நிதியை உருவாக்குவதை ஒரு முக்கிய முன்னுரிமையாக ஆக்குங்கள். உங்கள் இலக்கை அடையும் வரை ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை உங்கள் அவசரகால நிதிக்கு ஒதுக்குங்கள். சிறிய பங்களிப்புகள் கூட காலப்போக்கில் கூடும்.

உங்கள் சேமிப்பை தானியக்கமாக்குங்கள்

சேமிப்பை எளிதாக்க, உங்கள் சேமிப்பு பங்களிப்புகளை தானியக்கமாக்குங்கள். ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் நடப்புக் கணக்கிலிருந்து உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கிற்கு தானியங்கிப் பரிமாற்றங்களை அமைக்கவும். உங்கள் வருமானம் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்போதும் நீங்கள் தொடர்ந்து சேமிப்பதை இது உறுதி செய்கிறது.

அதிக மகசூல் தரும் சேமிப்புக் கணக்குகள்

உங்கள் அவசரகால நிதியைச் சேமிக்க அதிக மகசூல் தரும் சேமிப்புக் கணக்கைப் பயன்படுத்துவதைக் கவனியுங்கள். இந்தக் கணக்குகள் பாரம்பரிய சேமிப்புக் கணக்குகளை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, இது உங்கள் பணத்தை வேகமாக வளர அனுமதிக்கிறது. சிறந்த விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு ஆய்வு செய்யுங்கள்.

படி 4: கடன் நிர்வாகத்திற்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்

ஒழுங்கற்ற வருமானத்தைக் கையாளும்போது கடன் மேலாண்மை அவசியம். கிரெடிட் கார்டு கடன் போன்ற அதிக வட்டிக் கடன், உங்கள் வருவாயை விரைவாகச் சிதைத்து, சேமிப்பதையும் முதலீடு செய்வதையும் கடினமாக்கும்.

ஒரு கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்கவும்

உங்கள் அதிக வட்டிக் கடனை விரைவில் அடைக்க ஒரு கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை உருவாக்குங்கள். கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு இரண்டு முக்கிய உத்திகள் உள்ளன:

• கடன் பனிச்சரிவு (Debt Avalanche): அதிக வட்டி விகிதம் கொண்ட கடனை முதலில் செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்துங்கள். இந்த உத்தி நீண்ட காலத்திற்கு உங்களுக்கு அதிக பணத்தை மிச்சப்படுத்துகிறது.
• கடன் பனிப்பந்து (Debt Snowball): மிகச்சிறிய இருப்பு கொண்ட கடனை முதலில் செலுத்துவதில் கவனம் செலுத்துங்கள். இந்த உத்தி ஒரு உளவியல் ஊக்கத்தை அளிக்கிறது மற்றும் உந்துதலுடன் இருக்க உதவும்.

உங்களுக்குச் சிறந்த முறையில் செயல்படும் உத்தியைத் தேர்ந்தெடுத்து, உங்கள் திட்டத்தில் உறுதியாக இருங்கள்.

புதிய கடனை எடுப்பதைத் தவிர்க்கவும்

முடிந்தவரை புதிய கடனை எடுப்பதைத் தவிர்க்கவும். உங்கள் செலவினங்களைக் கவனத்தில் கொண்டு, திடீர் கொள்முதல்களைத் தவிர்க்கவும். நீங்கள் ஒரு பெரிய கொள்முதல் செய்ய வேண்டும் என்றால், கடன் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக முன்கூட்டியே சேமிக்கவும்.

கடன் ஒருங்கிணைப்பைக் கவனியுங்கள்

உங்களிடம் பல அதிக வட்டிக் கடன்கள் இருந்தால், கடன் ஒருங்கிணைப்பைக் கவனியுங்கள். இது உங்கள் தற்போதைய கடன்களை அடைக்க ஒரு புதிய கடனைப் பெறுவதை உள்ளடக்குகிறது. கடன் ஒருங்கிணைப்பு உங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்துதலை எளிதாக்கும் மற்றும் உங்கள் வட்டி விகிதத்தைக் குறைக்கலாம்.

படி 5: புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்யுங்கள்

நீண்ட கால நிதிப் பாதுகாப்பை உருவாக்குவதில் முதலீடு ஒரு முக்கிய பகுதியாகும். உங்கள் வருமானம் ஒழுங்கற்றதாக இருக்கும்போது முதலீடு செய்வது சவாலாகத் தோன்றினாலும், புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்து காலப்போக்கில் உங்கள் செல்வத்தை வளர்க்க முடியும்.

சிறிய அளவில் தொடங்கி தொடர்ந்து முதலீடு செய்யுங்கள்

சிறிய அளவில் தொடங்கி தொடர்ந்து முதலீடு செய்யுங்கள். உங்கள் முதலீட்டுக் கணக்குகளில் சிறிய பங்களிப்புகள் கூட காலப்போக்கில் கூடும். முதலீட்டை எளிதாக்க ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் முதலீட்டுக் கணக்குகளுக்கு தானியங்கி பங்களிப்புகளை அமைக்கவும்.

உங்கள் முதலீடுகளைப் பன்முகப்படுத்துங்கள்

இடர் குறைப்பிற்கு உங்கள் முதலீடுகளைப் பன்முகப்படுத்துங்கள். பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் போன்ற பல்வேறு சொத்து வகுப்புகளில் உங்கள் முதலீடுகளைப் பரப்பவும். இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களிலிருந்து பாதுகாக்க உதவுகிறது.

குறைந்த கட்டண இன்டெக்ஸ் நிதிகள் மற்றும் ப.வ.நி.(ETFs)-களைக் கவனியுங்கள்

குறைந்த கட்டண இன்டெக்ஸ் நிதிகள் மற்றும் பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள் (ETFs) ஒழுங்கற்ற வருமானம் உள்ள முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். இந்த நிதிகள் குறைந்த செலவில் பரந்த பன்முகப்படுத்தலை வழங்குகின்றன, இது நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு ஒரு சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது.

ஓய்வூதியக் கணக்குகளில் முதலீடு செய்யுங்கள்

401(k)s, IRAs, அல்லது உங்கள் நாட்டில் கிடைக்கும் பிற ஓய்வூதிய சேமிப்புத் திட்டங்கள் போன்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இந்தக் கணக்குகள் வரிச் சலுகைகளை வழங்குகின்றன, இது உங்கள் செல்வத்தை வேகமாக வளர்க்க உதவும். ஒவ்வொரு ஆண்டும் இந்தக் கணக்குகளுக்கு உங்களால் முடிந்தவரை பங்களிக்கவும், குறிப்பாக அதிக வருமானம் உள்ள மாதங்களில்.

குறிப்பு: உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மைக்கு சிறந்த முதலீட்டு உத்தியைத் தீர்மானிக்க ஒரு நிதி ஆலோசகருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.

படி 6: பல வருமான ஆதாரங்களை உருவாக்குங்கள்

ஒழுங்கற்ற வருமானத்தின் சவால்களைத் தணிப்பதற்கான சிறந்த வழிகளில் ஒன்று பல வருமான ஆதாரங்களை உருவாக்குவதாகும். உங்கள் வருமான ஆதாரங்களைப் பன்முகப்படுத்துவது அதிக ஸ்திரத்தன்மையை வழங்கும் மற்றும் ஒற்றை வருமான ஆதாரத்தின் மீதான உங்கள் சார்புநிலையைக் குறைக்கும். இந்த அணுகுமுறை நிதி நெகிழ்ச்சித்தன்மையை மேம்படுத்துகிறது.

பக்க வேலைகளை ஆராயுங்கள்

உங்கள் முதன்மை வருமானத்தை ஈடுசெய்ய பக்க வேலைகளை ஆராய்வதைக் கவனியுங்கள். கிக் பொருளாதாரத்தில் கூடுதல் பணம் சம்பாதிக்க பல வாய்ப்புகள் உள்ளன, அவை:

• ஃப்ரீலான்ஸ் எழுத்து அல்லது எடிட்டிங்
• மெய்நிகர் உதவியாளர் சேவைகள்
• ஆன்லைன் பயிற்சி
• டெலிவரி சேவைகள்
• கைவினைப் பொருட்களைத் தயாரித்து விற்பனை செய்தல்

செயலற்ற வருமானத்தை உருவாக்கும் சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யுங்கள்

செயலற்ற வருமானத்தை உருவாக்கும் சொத்துக்களில் முதலீடு செய்யுங்கள், அவை:

• வாடகை சொத்துக்கள்
• டிவிடெண்ட் செலுத்தும் பங்குகள்
• ஆன்லைன் படிப்புகள்
• இணைப்பு சந்தைப்படுத்தல்

உங்கள் முதன்மை வருமானம் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்போதும், செயலற்ற வருமானம் ஒரு நிலையான வருமான ஓட்டத்தை வழங்க முடியும்.

புதிய திறன்களை வளர்த்துக் கொள்ளுங்கள்

உங்கள் சம்பாதிக்கும் திறனை அதிகரிக்க புதிய திறன்களை வளர்ப்பதில் முதலீடு செய்யுங்கள். ஆன்லைன் படிப்புகளை எடுக்கவும், பட்டறைகளில் கலந்துகொள்ளவும் அல்லது உங்கள் திறன்களை மேம்படுத்தி உங்களை மேலும் சந்தைப்படுத்தக்கூடிய சான்றிதழ்களைப் பெறவும். இது அதிக ஊதியம் பெறும் ஃப்ரீலான்ஸ் வேலைகள் அல்லது வேலை வாய்ப்புகளுக்கு வழிவகுக்கும்.

படி 7: உங்கள் வாழ்க்கை முறையை உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்றவாறு சரிசெய்யவும்

உங்கள் வாழ்க்கை முறையை உங்கள் வருமானத்துடன் சீரமைப்பது அவசியம், குறிப்பாக உங்கள் வருமானம் ஒழுங்கற்றதாக இருக்கும்போது. வாழ்க்கை முறை ஊர்ந்து செல்வதைத் தவிர்க்கவும், இது உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும்போது உங்கள் செலவினங்களை அதிகரிக்கும் போக்காகும். இது நிதி உறுதியற்ற தன்மைக்கு வழிவகுக்கும் மற்றும் சேமிப்பதையும் முதலீடு செய்வதையும் கடினமாக்கும்.

உங்கள் வசதிக்குக் கீழ் வாழுங்கள்

நீங்கள் சம்பாதிப்பதை விட குறைவாக செலவழிப்பதன் மூலம் உங்கள் வசதிக்குக் கீழ் வாழுங்கள். இது அதிக பணத்தை சேமிக்கவும், எதிர்பாராத செலவுகள் அல்லது வருமானப் பற்றாக்குறைக்கு ஒரு நிதி மெத்தையை உருவாக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது.

பொருட்களை விட அனுபவங்களுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள்

பொருட்களை விட அனுபவங்களுக்கு முன்னுரிமை கொடுங்கள். பயணம் அல்லது பொழுதுபோக்குகள் போன்ற அனுபவங்களுக்குப் பணம் செலவழிப்பது, பொருட்களை வாங்குவதை விட அதிக மகிழ்ச்சியையும் நிறைவையும் தரும்.

உங்கள் செலவுப் பழக்கங்களைக் கவனத்தில் கொள்ளுங்கள்

உங்கள் செலவுப் பழக்கங்களைக் கவனத்தில் கொண்டு, திடீர் கொள்முதல்களைத் தவிர்க்கவும். ஒரு கொள்முதல் செய்வதற்கு முன், உங்களுக்கு அது உண்மையிலேயே தேவையா என்றும், அது உங்கள் நிதி இலக்குகளுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்றும் நீங்களே கேட்டுக்கொள்ளுங்கள்.

படி 8: வரிகளுக்குத் திட்டமிடுங்கள்

உங்களுக்கு ஒழுங்கற்ற வருமானம் இருக்கும்போது வரிகளைக் கையாள்வது மிகவும் சிக்கலானதாக இருக்கும். வரிகளுக்குத் திட்டமிட்டு, உங்கள் வரிப் பொறுப்புகளை ஈடுகட்ட பணத்தை ஒதுக்கி வைப்பது அவசியம்.

வரி நோக்கங்களுக்காக உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணிக்கவும்

வரி நோக்கங்களுக்காக உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளின் விரிவான பதிவுகளை வைத்திருங்கள். இது உங்கள் வரிகளைத் தாக்கல் செய்வதை எளிதாக்கும் மற்றும் நீங்கள் தகுதியுடைய எந்தவொரு விலக்குகள் அல்லது வரவுகளையும் கோர உதவும்.

வரிகளுக்காக பணத்தை ஒதுக்கி வைக்கவும்

உங்கள் வரிப் பொறுப்புகளை ஈடுகட்ட ஒவ்வொரு மாதமும் உங்கள் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை ஒதுக்கி வைக்கவும். ஒரு பொதுவான விதி என்னவென்றால், உங்கள் சுயதொழில் வருமானத்தில் 25-30% வரிகளுக்காக ஒதுக்கி வைப்பதாகும்.

மதிப்பிடப்பட்ட வரி செலுத்துதல்களைச் செய்வதைக் கவனியுங்கள்

உங்கள் வருமானம் மற்றும் வரிப் பொறுப்புகளைப் பொறுத்து, நீங்கள் ஆண்டு முழுவதும் மதிப்பிடப்பட்ட வரி செலுத்துதல்களைச் செய்ய வேண்டியிருக்கும். நீங்கள் வரிகளைத் தாக்கல் செய்யும்போது அபராதம் மற்றும் வட்டி கட்டணங்களைத் தவிர்க்க இது உதவும்.

ஒரு வரி நிபுணருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்

அனைத்து வரிச் சட்டங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு நீங்கள் இணங்குவதை உறுதிசெய்ய ஒரு வரி நிபுணருடன் கலந்தாலோசிக்கவும். ஒரு வரி நிபுணர் உங்கள் வரிச் சுமையைக் குறைக்கும் வரி சேமிப்பு உத்திகளைக் கண்டறியவும் உதவலாம்.

படி 9: உங்கள் நிதித் திட்டத்தை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து சரிசெய்யவும்

உங்கள் நிதித் திட்டம் கல்லில் செதுக்கப்பட்டதல்ல. உங்கள் தற்போதைய சூழ்நிலைகள் மற்றும் நிதி இலக்குகளுடன் அது ஒத்துப்போவதை உறுதிசெய்ய உங்கள் திட்டத்தை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து சரிசெய்வது முக்கியம். குறைந்தபட்சம் வருடத்திற்கு ஒரு முறையாவது, உங்கள் பட்ஜெட், சேமிப்பு, முதலீடுகள் மற்றும் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவும். பாதையில் இருக்க தேவையான மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள்.

உங்கள் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்கவும்

உங்கள் நிதி இலக்குகளை நோக்கிய உங்கள் முன்னேற்றத்தைக் கண்காணிக்கவும். உங்கள் சேமிப்புகள், முதலீடுகள் மற்றும் கடன் நிலுவைகளைக் கண்காணிக்கவும். இது உந்துதலுடன் இருக்கவும், உங்கள் நிதி குறித்து தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும் உதவும்.

தேவைக்கேற்ப உங்கள் பட்ஜெட்டை சரிசெய்யவும்

உங்கள் வருமானம் அல்லது செலவுகளில் ஏற்படும் மாற்றங்களைப் பிரதிபலிக்க தேவைக்கேற்ப உங்கள் பட்ஜெட்டை சரிசெய்யவும். உங்கள் வருமானம் அதிகரித்தால், உங்கள் சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டு பங்களிப்புகளை அதிகரிப்பதைக் கவனியுங்கள். உங்கள் வருமானம் குறைந்தால், அத்தியாவசியமற்ற செலவுகளைக் குறைக்கவும்.

தேவைப்படும்போது தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும்

ஒரு நிதி ஆலோசகர் அல்லது வரி நிபுணரிடமிருந்து தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெற தயங்க வேண்டாம். ஒரு நிபுணர் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட வழிகாட்டுதலை வழங்கலாம் மற்றும் உங்கள் நிதி குறித்து தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவலாம்.

ஒழுங்கற்ற வருமானத்தை நிர்வகிப்பதற்கான உலகளாவிய பரிசீலனைகள்

ஒழுங்கற்ற வருமானத்தை நிர்வகிப்பதற்கான கொள்கைகள் உலகளாவியவை என்றாலும், மனதில் கொள்ள வேண்டிய சில உலகளாவிய பரிசீலனைகள் உள்ளன:

• நாணய ஏற்ற இறக்கங்கள்: நீங்கள் பல நாணயங்களில் வருமானம் ஈட்டினால், நாணய ஏற்ற இறக்கங்கள் மற்றும் உங்கள் வருமானத்தில் அவற்றின் தாக்கம் குறித்து எச்சரிக்கையாக இருங்கள். நாணய மாற்று சேவைகளைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் அல்லது பல நாணயங்களில் கணக்குகளைத் திறப்பதன் மூலம் உங்கள் நாணய அபாயத்தைத் தணிப்பதைக் கவனியுங்கள்.
• வரிச் சட்டங்கள்: வரிச் சட்டங்கள் நாட்டுக்கு நாடு கணிசமாக வேறுபடுகின்றன. உங்கள் வசிக்கும் நாட்டின் வரிச் சட்டங்களையும், நீங்கள் வருமானம் ஈட்டும் பிற நாடுகளையும் புரிந்து கொள்ளுங்கள்.
• நிதி சேவைகளுக்கான அணுகல்: வங்கி, கடன் மற்றும் முதலீட்டுத் தயாரிப்புகள் போன்ற நிதிச் சேவைகளுக்கான அணுகல் உங்கள் இருப்பிடத்தைப் பொறுத்து மாறுபடலாம். உங்கள் நாட்டில் கிடைக்கும் நிதிச் சேவைகளை ஆராய்ந்து, உங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான தயாரிப்புகளைத் தேர்வுசெய்யுங்கள்.
• வாழ்க்கைச் செலவு: வாழ்க்கைச் செலவு நாட்டுக்கு நாடு கணிசமாக வேறுபடுகிறது. உங்கள் இருப்பிடத்தில் உள்ள வாழ்க்கைச் செலவைப் பிரதிபலிக்க உங்கள் பட்ஜெட் மற்றும் செலவுப் பழக்கங்களை சரிசெய்யவும்.

முடிவுரை

ஒழுங்கற்ற வருமானத்துடன் சேமிப்பை உருவாக்குவதற்கு ஒழுக்கம், திட்டமிடல் மற்றும் தகவமைப்பு தேவை. உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணிப்பதன் மூலம், ஒரு யதார்த்தமான பட்ஜெட்டை உருவாக்குவதன் மூலம், ஒரு அவசரகால நிதியை உருவாக்குவதன் மூலம், கடன் நிர்வாகத்திற்கு முன்னுரிமை அளிப்பதன் மூலம், புத்திசாலித்தனமாக முதலீடு செய்வதன் மூலம், பல வருமான ஆதாரங்களை உருவாக்குவதன் மூலம், மற்றும் உங்கள் வாழ்க்கை முறையை சரிசெய்வதன் மூலம், உங்கள் வருமானம் எவ்வளவு மாறுபட்டதாக இருந்தாலும், நீங்கள் நிதிப் பாதுகாப்பை அடைய முடியும். பாதையில் இருக்க உங்கள் நிதித் திட்டத்தை தவறாமல் மதிப்பாய்வு செய்து சரிசெய்யவும், தேவைப்படும்போது தொழில்முறை ஆலோசனையைப் பெறவும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். சரியான உத்திகளுடன், நீங்கள் ஒழுங்கற்ற வருமானத்தின் சவால்களைச் சமாளித்து, எதிர்காலத்திற்கான ஒரு உறுதியான நிதி அடித்தளத்தை உருவாக்க முடியும்.